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Comment économiser de l’argent rapidement et l’investir judicieusement

Dans cet article, vous apprendrez 25 conseils pour économiser de l’argent rapidement, ainsi que 10 options d’investissement et combien de liquidités vous aurez besoin pour chacune. Suivre ces conseils pour économiser de l’argent peut vous aider à vous mettre rapidement sur la voie de la constitution de votre épargne, de la sécurisation de votre avenir de retraité et de l’accroissement de votre patrimoine grâce à des investissements intelligents.

Introduction

Un récent rapport de la Réserve fédérale a révélé qu’environ 40 % des Américains auraient du mal à faire face à une urgence de 400 euros. Comment ces 40 % peuvent-ils dormir la nuit avec moins de 400 euros sur leur compte d’épargne ? Cette statistique est la raison même pour laquelle nous voulons discuter de la façon d’économiser de l’argent rapidement et de l’investir judicieusement.

Les chances sont que nous puissions tous être meilleurs pour économiser de l’argent. Nous sommes humains, après tout, et avons tendance à faire des achats spontanés et souvent émotionnels. Les conseils suivants vous aideront à garder vos objectifs d’épargne à l’esprit, à éviter les achats émotionnels et à vous donner quelques moyens faciles de réduire les dépenses inutiles.

1- Constituez un fonds d’urgence

La toute première chose à faire lorsque vous économisez de l’argent est de constituer un fonds d’urgence. Je me souviens d’être à l’université et d’avoir moins de 2 euros sur mon compte bancaire. Je me suis arrêté à une station-service entre deux cours pour acheter une canette de Coca light à 50 cents. Je me suis approché de la caisse et j’ai vu qu’il fallait acheter au moins 3 euros avec une carte de débit ou de crédit. Je me suis figée. Alors que je me bousculais, embarrassé et incertain de ce que je devais faire, l’homme qui faisait la queue derrière moi s’est interposé et a payé mon coca light à 50 cents. Plus de dix ans après, je me souviens encore de ce que j’ai ressenti à ce moment-là. Heureusement, un gentil étranger s’est interposé pour m’aider.

Imaginez maintenant si l’enjeu était bien plus important que quelque chose d’inutile comme un Coca light. Imaginez que vous n’ayez pas les moyens de réparer votre voiture en panne alors que c’était votre seul moyen de vous rendre au travail. Ou si vous ou un membre de votre famille avez besoin de soins médicaux, mais ne pouvez pas les payer. Voilà à quel point un fonds d’urgence peut être important.

Les familles qui ont un revenu plus faible, mais qui ont au moins 500 euros d’économies en cas d’urgence sont financièrement mieux loties que les familles à revenu plus élevé qui ont peu ou pas d’argent économisé pour les urgences.

Économiser au moins 500 euros ou trois à six mois de dépenses devrait être votre objectif numéro un au départ. Non seulement cela fournit un filet de sécurité en cas d’urgence, vous donnant une tranquillité d’esprit, mais cela vous empêchera également d’être financièrement anéanti. Ne vous retrouvez pas dans une situation où vous ne pouvez pas vous permettre de payer en cas d’urgence.

2- Établir votre budget

Après avoir mis en place votre fonds d’urgence, la prochaine étape pour économiser de l’argent rapidement est de déterminer exactement combien d’argent entre et combien d’argent sort chaque mois.

Commencez par décomposer toutes vos dépenses nécessaires, comme la nourriture, le logement, les vêtements de base et le transport, vous verrez exactement combien d’argent il vous reste.

Suivant sur votre liste, vous devrez épargner, puis donner, et continuer à ajouter des éléments nécessaires à votre budget. Je viens de télécharger une application gratuite de budgétisation sur mon téléphone, car la mise à jour d’une feuille de calcul excel ne fonctionnait tout simplement pas pour moi. L’application est super facile à configurer et à mettre à jour de n’importe où.

Établir votre budget mensuel au centime près facilitera la création d’un plan d’épargne et le respect de celui-ci, ce qui nous amène à notre prochain conseil pour économiser de l’argent…

3- Faire un plan d’épargne

Saviez-vous que les personnes ayant un plan d’épargne ont deux fois plus de chances de réussir à épargner ?

Pour commencer, jetez un coup d’œil à votre feuille de calcul ou votre application budgétaire – combien avez-vous dépensé chaque mois ? Prenez note de tous les achats non essentiels, comme passer par votre café local en allant au travail.

Disons que vous vous arrêtez pour acheter du café en moyenne trois fois par semaine, et que chaque fois, cela vous coûte 4 euros. Cela fait 12 euros par semaine et 48 euros par mois pour le café. Maintenant, regardez combien de fois par semaine vous avez acheté un déjeuner au lieu d’en apporter un de la maison. Si vous allez déjeuner au restaurant deux fois par semaine et que vous dépensez environ 8 euros à chaque fois, vous dépensez 64 euros par mois. Si vous combinez les deux, vous obtenez 112 euros par mois. Ce sont 112 euros que vous pourriez mettre dans votre épargne.

Une fois que vous vous asseyez avec une liste de vos achats réels, il sera flagrant de voir où va tout votre argent. Vous aurez également une meilleure idée de la façon dont vous pouvez changer vos habitudes pour économiser plus d’argent, plus rapidement. Voyez où vous pouvez réduire les achats inutiles et économiser cet argent. Ne vous contentez pas de dépenser moins, placez votre argent sur des comptes d’investissement qui travaillent à vos objectifs futurs, à votre retraite, à vos urgences ou à vos dépenses universitaires.

4- Commencez par des objectifs d’épargne à court terme

Que vous vous considériez comme un bon épargnant ou non, vous aurez probablement plus de succès en commençant par des objectifs d’épargne à court terme. Commencez peut-être par économiser 25 à 50 euros par semaine. Bien que ce ne soit pas une énorme somme d’argent, cela vous aidera à commencer à créer de meilleures habitudes de dépenses et à créer un élan vers vos objectifs d’épargne ultimes.

En outre, épargner et regarder votre argent augmenter mois après mois, peut en fait être vraiment motivant. Pensez-y comme ceci : épargner seulement 50 euros par semaine peut vous faire gagner 2 600 euros à la fin de l’année. C’est assez pour un fonds d’urgence ET peut-être un voyage en Europe (ou tout autre pays étranger qui vous appelle). À moins que vous n’ayez des objectifs à long terme pour cet argent (achat d’une maison, retraite, fonds pour les études de vos enfants) ou que vous ayez des dettes de carte de crédit à rembourser en premier.

5- Sortir de la dette – surtout la dette de carte de crédit à intérêt élevé

Si vous avez déjà eu des dettes, en particulier des dettes à taux d’intérêt élevé, vous savez à quelle vitesse les paiements mensuels mangent votre salaire. C’est comme si vous étiez constamment en train de nager à contre-courant, faisant parfois peu ou pas de progrès, mais restant tout juste à flot.

L’endettement rend l’épargne tellement plus difficile à faire. Si vous essayez actuellement de rembourser vos dettes afin de pouvoir commencer à économiser de l’argent réel, tous ces conseils pour économiser de l’argent s’appliquent toujours. En fait, ils sont même plus importants à suivre. Une excellente option pour vous débarrasser plus rapidement de vos dettes est de consolider vos prêts en un seul paiement forfaitaire. La consolidation de vos prêts peut même vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Ne vous découragez pas et sachez qu’il est possible de se libérer de ses dettes !

6- Épargnez automatiquement

Le moyen le plus simple et le plus efficace de rester cohérent dans votre épargne est de mettre en place des déductions automatiques. Demandez à votre employeur de déposer un montant déterminé sur vos comptes d’épargne et de retraite à chaque période de paie. Votre représentant RH peut vous aider à le mettre en place bientôt vous ne manquerez même pas l’argent qui va sur ces comptes.

Votre banque peut également mettre en place un transfert automatique d’argent sur des comptes sélectionnés.

Les comptes d’épargne et de retraite sont des comptes à part entière.

Vous vous entraînerez à vivre avec l’argent déposé sur votre compte chèque chaque mois. En épargnant automatiquement, vous garderez l’argent hors de vue et hors de l’esprit, ce qui vous propulsera sur la voie de l’atteinte de vos objectifs d’épargne.

L’épargne automatique.

7- Commencez à épargner pour la retraite dès maintenant

Épargner pour la retraite devrait constituer une part importante de votre plan d’épargne. Si votre employeur offre une contrepartie 401(k), assurez-vous d’en profiter et de cotiser au moins ce montant à votre compte de retraite. Pourquoi renoncer à de l’argent gratuit ?

Même si votre employeur n’abonde aucune de vos cotisations 401(k), il y a des chances qu’il offre des comptes de retraite gratuits à tous les employés. Si vous travaillez à votre compte ou si vous êtes un entrepreneur indépendant, il existe encore de nombreuses options pour ouvrir des comptes de retraite, moyennant de très faibles frais de gestion. Si vous n’avez pas actuellement de compte de retraite ouvert, faites-le dès aujourd’hui.

8- Économisez les gains inattendus – Aka l’argent inattendu

Chaque fois que vous recevez de l’argent inattendu, comme des bonus, des remboursements d’impôts, un héritage, etc…, notre penchant naturel pourrait être de le dépenser pour une nouvelle paire de skis, une escapade de week-end ou ce voyage en Europe que vous avez toujours voulu faire. Si votre objectif est d’épargner, vous devez vous en tenir à ce plan d’épargne, même lorsque vous rencontrez un excédent d’argent. En particulier si vous rencontrez des liquidités inattendues. Ne laissez pas les émotions prendre le dessus sur les objectifs d’épargne que vous vous êtes fixés.

Au lieu de vous réjouir à l’idée de dépenser cet argent pour quelque chose d’amusant, réjouissez-vous lorsque vous regardez votre épargne et que vous constatez que vous êtes à 2 000 euros de votre objectif !

9- Suivez la règle des 24 heures

Les humains sont émotifs. Si vous vous retrouvez à vous diriger vers la caisse enregistreuse avec une paire de chaussures toute neuve sous le bras, parce qu’elles étaient en solde, arrêtez-vous tout de suite. Au lieu d’acheter quelque chose d’inutile sur un coup de tête, suivez la règle des 24 heures. Remettez ces chaussures sur l’étagère et réfléchissez-y pendant au moins 24 heures.

C’est également très facile à faire lorsque vous faites des achats en ligne, car vous pouvez ajouter des articles à votre panier et lorsque vous reviendrez un jour ou deux plus tard, ils seront toujours là. (Mieux encore, certains détaillants en ligne vous envoient des coupons par courriel lorsque vous laissez des articles dans votre panier. Pourquoi l’acheter maintenant alors que (a) vous ne le voudrez peut-être même pas dans 24 heures et (b) si vous le voulez quand même vraiment, vous pourriez obtenir 10 ou 20 % de réduction au moment de l’achat réel.)

10- Faites correspondre vos dépenses avec vos économies

Après au moins 24 heures, si vous pensez toujours à cette paire de chaussures, vous pouvez toujours revoir votre budget. Si vous êtes capable d’égaler le coût des chaussures et de mettre ce montant dans votre épargne, alors allez-y et achetez les chaussures ! Si vous ne pouvez pas égaler ce montant, vous ne pouvez probablement pas vous permettre d’acheter les chaussures et s’en tenir à votre plan d’épargne.

11- Calculez les achats en fonction des heures travaillées et non du coût

Avant de décider de dépenser de l’argent pour quoi que ce soit, pensez au temps qu’il vous a fallu pour gagner cet argent, plutôt qu’à son coût. Si vous gagnez 25 euros de l’heure et que vous voulez aller manger dans votre restaurant de fruits de mer préféré, demandez-vous si 4 heures de travail valent un dîner. Penser au coût de cette manière vous aidera à garder vos objectifs en perspective. Cela changera aussi naturellement la façon dont vous dépensez l’argent.

12- Gardez votre petite monnaie

Cette idée peut sembler stupide, mais elle ne l’est pas ! Faites un essai et voyez combien d’argent vous pouvez accumuler dans le bocal de votre commode sur une période de six mois ou d’un an. Établissez une règle selon laquelle tout l’argent que vous trouverez dans votre poche à la fin de la journée va directement dans ce bocal. Vous serez agréablement surpris de voir combien d’argent vous pouvez économiser, sans le moindre effort.

13- Désignez un « jour sans dépense « hebdomadaire

Bien qu’un «jour sans dépense» puisse sembler être une habitude vraiment difficile à prendre, ce n’est étonnamment pas le cas. Pensez à votre « jour de non-dépense « comme ceci : les bébés et les enfants sont beaucoup plus susceptibles de faire quelque chose qu’ils ne veulent pas faire, sans piquer une crise, si le parent en parle souvent et fixe une attente à l’avance (restez avec moi ici.) C’est pourquoi certains parents peuvent être si catégoriques sur l’établissement d’un horaire et le respect de celui-ci.

Établir une attente comme : voici quand nous nous réveillons, voici quand nous prenons un bain, voici quand nous déjeunons, voici quand nous faisons la sieste, voici quand nous allons nous coucher. S’en tenir à un horaire, surtout avec plusieurs enfants, rend votre vie de parent beaucoup plus agréable. Si vous ne me croyez pas, demandez à ma sœur qui est occupée à élever des garçons jumeaux de deux ans.

Les adultes fonctionnent de la même manière. Parlez fréquemment de votre « journée sans dépenses « et préparez-vous mentalement avant que ce jour n’arrive. Si vous savez que le mardi est votre « jour de non-dépense « désigné, vous ne ferez pas de plans de dîner ou de cinéma, vous n’irez pas boire un verre avec des amis sur un coup de tête. Si l’anniversaire de votre meilleure amie tombe un mardi cette année, prévoyez-le et choisissez un autre jour cette semaine-là. Contrairement aux enfants, vous êtes responsable de votre emploi du temps. Mais assurez-vous de vous responsabiliser, car vos parents ne vous mettront probablement pas au coin si vous mentez sur votre « journée sans dépense «.

14- Évite les sorties au restaurant

Tout le monde est occupé des jours et la commodité est reine. Nous vivons à une époque où nous voulons tout maintenant. Nous disposons de grandes quantités d’informations, littéralement au bout des doigts. Nous pouvons commander un déjeuner et le faire livrer à notre bureau pour une somme modique. Nous pouvons commander et nous faire livrer le dîner sans quitter votre canapé.

Lorsque j’enseignais la santé à des élèves du secondaire, pendant notre unité de nutrition, j’entendais, sans faute, «Cela coûte tout autant d’argent, voire moins, de passer par un drive pour déjeuner que d’acheter de la nourriture à l’épicerie». Ce qui est triste, c’est qu’ils ont probablement adopté cette opinion de leurs parents et qu’ils ne font que perpétuer cette perception. Bien que mon intention, en tant que professeur de santé, était davantage de souligner l’importance de manger sainement et moins d’économiser de l’argent, le même concept s’applique.

Vous serez étonné de la quantité d’argent que vous pouvez économiser si vous dînez au restaurant deux fois moins souvent. Les repas et l’achat de boissons au restaurant sont souvent la plus grande dépense inutile dans un budget. Ne craignez pas les restes. Doublez votre recette pour le dîner et prenez les restes pour le déjeuner du lendemain. Vous économiserez de l’argent ET mangerez probablement des aliments plus sains (venant d’un ancien professeur de santé).

Vous détestez les restes ? Voici quelques moyens créatifs de transformer les restes en nouveaux repas.

15- Profiter des programmes de récompenses et de fidélisation

Je sais que les restes et les sandwichs au beurre d’arachide et à la gelée peuvent devenir très vite ennuyeux, alors manger au restaurant est parfois un mal nécessaire. Si vous décidez de manger au restaurant, profitez des offres, des récompenses et des programmes de fidélité.

Commandez le spécial à moitié prix proposé le mardi. Obtenez un café gratuit avec une carte de client fréquent. Ouvrez un nouveau compte d’épargne lorsqu’une banque offre un bonus d’inscription de 200 euros. Les possibilités sont infinies. Ne passez pas à côté d’économies faciles.

16- Utilisez des applications pour économiser de l’argent

Vous pouvez gagner des coupons ou des remises en argent en téléchargeant des applications comme RetailMeNot ou Honey. Trouvez les prix les moins chers sur l’essence en ville en utilisant GasBuddy. Obtenez des récompenses via l’application dans vos magasins et restaurants préférés.

17- Annulez les abonnements et les adhésions non utilisés

Vous avez toujours cet abonnement à la salle de sport auquel vous vous êtes inscrit le 1er janvier, mais vous ne vous y êtes pas entraînés depuis des mois ? Même si nous avons la ferme intention de nous remettre à la salle de sport et en forme, vous payez toujours pour quelque chose que vous n’utilisez pas.

Si vous n’êtes toujours pas prêt à laisser tomber ce futur pack de six, la plupart des salles de sport vous permettent de mettre votre abonnement en attente pendant plusieurs mois. Ainsi, lorsque vous décidez de recommencer à vous entraîner, vous pouvez toujours activer votre abonnement.

Il est important de savoir exactement à quoi s’en tenir.

Vous devriez savoir exactement ce qui est prélevé automatiquement de votre compte chèque pour les abonnements mensuels et les adhésions. Si vous ne les utilisez pas, annulez-les.

La vente d’articles de sport est une activité très importante.

18- Vendez les trucs que vous n’utilisez pas

Juste ce mois-ci, j’ai regardé toutes mes affaires et j’ai vu au moins cinq articles, d’une certaine valeur, en excellent état, que je n’utiliserais plus. Je parle, je n’avais pas utilisé beaucoup d’entre eux depuis un an ou plus. J’ai alors sorti toutes mes affaires, pris des photos et les ai mises en vente sur Internet. J’ai gagné 250 euros de plus en vendant seulement deux articles que je n’utiliserais pas. Je n’arrivais pas à croire que je n’avais pas pris l’habitude de passer quelques minutes supplémentaires pour gagner de l’argent.

19- Acheter d’occasion

Il y a évidemment des choses que vous ne devriez pas acheter d’occasion. Mais tout comme j’ai pu vendre certains de mes articles légèrement usagés, je les ai vendus à un prix très réduit. Il existe des tonnes de plateformes en ligne où vous pouvez acheter et vendre localement des articles d’occasion. Considérez cela comme du shopping en ligne avec des remises massives.

20- Planifier les cadeaux à l’avance

S’en tenir à un plan d’épargne ne signifie pas que vous ne pouvez pas acheter un cadeau à votre mère pour la fête des mères. Vous devez simplement le planifier à l’avance et décider d’où viendra cet argent, ou si de l’argent doit être déplacé dans votre budget.

21- Utiliser la bibliothèque

Cela peut sembler archaïque pour les lecteurs du millénaire, comme moi, mais la bibliothèque est en fait une ressource incroyable pour économiser de l’argent. De nombreuses bibliothèques proposent désormais des ebooks à louer gratuitement. Vous pouvez télécharger des livres directement sur votre Kindle, votre iPad ou votre téléphone avec une simple carte de bibliothèque (gratuite).

22- Acheter Générique

Avez-vous déjà fait un test de goût à l’aveugle avec l’un de vos amis amateurs de Pepsi où il choisit entre le Pepsi et le Coca ? D’après mon expérience, qui n’est en aucun cas scientifique, la moitié du temps, les gens ne peuvent pas faire la différence.

Si vous êtes un consommateur de produits de marque, essayez la méthode du test de goût à l’aveugle et voyez si vous pouvez goûter la différence. Acheter des produits génériques au lieu de produits de marque pourrait vous permettre d’économiser une tonne d’argent.

23- Divertissement gratuit ou bon marché

Avec le temps plus chaud qui approche, je sais qu’il y a des concerts gratuits les vendredis soirs et les après-midis du week-end dans tout le pays. Là où je vis, à Salt Lake City, il y a en fait une série de concerts à 5 euros, avec des musiciens très célèbres, tous les jeudis soirs de juin à septembre. En hiver, il y a des billets de remontée à 10 euros (normalement 100 euros) pour une grande station de ski tous les mercredis du mois de décembre si vous apportez un objet à donner. Il y a des options de divertissement gratuites ou bon marché partout, il suffit de faire un peu de recherche pour les trouver !

24- Sortez dehors !

Au lieu d’emmener votre famille au cinéma, allez au parc et tapez dans un ballon de foot. Faites une randonnée, une promenade à vélo ou un jogging. Jouez à des jeux dans la cour et faites un barbecue avec vos amis.

25- S’en tenir à l’eau

C’est une pratique courante pour les restaurants de majorer le coût de l’alcool et des boissons gazeuses de trois à cinq fois. Lorsque vous sortez, tenez-vous-en à l’eau et dégustez votre boisson préférée à la maison avant ou après.

investir argent

Partie 2 : 10 options d’investissement permettant d’économiser de l’argent & combien d’argent vous aurez besoin pour chacune

1- Fonds communs de placement & Fonds négociés en bourse (FNB)

Les fonds communs de placement et les FNB sont un investissement géré par des professionnels où votre argent est mis en commun avec d’autres investisseurs pour acheter un large éventail d’actions et d’obligations. Si vous débutez, les fonds communs de placement et les FNB sont excellents parce que vous ne négociez pas des actions et des obligations individuelles, mais achetez plutôt des fonds avec de larges portefeuilles d’actions et d’obligations en une seule transaction. Ce sont également des investissements plus sûrs car vous diversifiez votre portefeuille.

Combien d’argent vous devrez investir

Certains fonds communs de placement exigent un investissement initial minimum de 3 000 euros ou plus. Cependant, il existe plusieurs sociétés de fonds communs de placement réputées qui offrent des minimums peu élevés allant de 100 euros, 500 euros ou 1 000 euros.

L’investissement minimum pour les ETFs est le prix d’une action plus la commission et les frais. En moyenne, ce type de fonds est assorti d’un ratio de dépenses de 0,44 % – ce qui signifie que pour chaque tranche de 1 000 euros investie, le fonds coûtera 4,40 euros en frais annuels. Les FNB Vanguard ne nécessitent aucun investissement minimum.

2- Les obligations

Il existe différents types d’obligations, notamment, les obligations de sociétés, les obligations municipales et les obligations du Trésor. Les obligations sont un titre de créance qui permet de lever des capitaux pour de nouvelles entreprises, des municipalités locales ou le gouvernement. Les obligations d’État sont à peu près un investissement aussi peu risqué que vous pouvez trouver.

Combien d’argent vous devrez investir

Les montants minimums d’investissement varient en fonction du type d’obligation que vous achetez. Les titres du Trésor américain peuvent être achetés par tranches de 100 euros. Les obligations de sociétés sont vendues par tranches de 1 000 euros. Les obligations municipales sont exonérées d’impôt et sont généralement vendues par tranches de 5 000 euros. L’investissement minimum le plus important est une obligation adossée à un prêt hypothécaire, qui commence à 25 000 euros.

3- Les comptes de retraite

Il existe plusieurs types de comptes de retraite, chacun offrant des avantages fiscaux spécifiques. Les comptes de retraite les plus courants comprennent, le 401(k), l’IRA traditionnel et l’IRA Roth.

De nombreuses entreprises offrent aux employés un compte 401(k), et certaines vont même égaler le montant de votre investissement jusqu’à un certain pourcentage. Si votre employeur abonde tout montant mis sur votre 401(k), vous devriez mettre au moins ce montant abondant sur votre compte de retraite chaque mois. Un 401(k) n’est pas taxé jusqu’à ce que l’argent soit retiré après avoir atteint l’âge de la retraite.

Les IRA traditionnels peuvent donner droit à des déductions fiscales sur votre déclaration de revenus annuelle. Il s’agit d’un compte de retraite à imposition différée où votre argent croît en franchise d’impôt jusqu’à son retrait à l’âge de la retraite.

Les IRA en dents de scie sont des contributions après impôt. Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, vous pouvez commencer à effectuer des retraits qui sont exonérés d’impôt (car ils ont déjà été imposés). De nombreuses personnes choisissent un Roth IRA plutôt qu’un 401(k) traditionnel parce qu’elles gagnent un salaire inférieur tout en versant des cotisations, ce qui signifie qu’elles sont dans une tranche d’imposition inférieure. Cela part du principe que vous serez dans une tranche d’imposition plus élevée à l’âge de la retraite et que vous ne voulez pas payer plus d’impôts lorsque vous retirerez de l’argent. Si vous pensez que vous serez dans une tranche d’imposition inférieure lorsque vous atteindrez l’âge de la retraite, il peut être judicieux de suivre la voie du 401(k) ou de l’IRA traditionnel.

Combien d’argent vous devrez investir

Il n’y a pas d’exigence d’investissement minimum pour les comptes de retraite. Il existe toutefois un plafond sur le montant que vous êtes autorisé à cotiser chaque année. Si vous avez moins de 50 ans, vous pouvez placer jusqu’à 5 500 euros dans un IRA et 6 500 euros si vous avez plus de 50 ans. Pour les comptes 401(k), le montant maximal de la contribution est de 18 500 euros par an, si vous avez moins de 50 ans et de 19 000 euros si vous avez plus de 50 ans.

4- Les actions individuelles

Investir sur le marché boursier peut être un excellent moyen de faire fructifier votre argent. Si vous décidez de plonger dans les actions individuelles, votre âge jouera le plus grand facteur concernant la part de votre portefeuille à allouer aux actions. Si vous êtes novice en matière d’investissement en actions, il est préférable d’effectuer des recherches approfondies avant d’acheter des actions individuelles et de vous en tenir à une mentalité d’achat et de conservation. N’oubliez pas que le marché boursier connaît des hauts et des bas. Essayez de garder la tête froide et évitez de retirer votre argent de l’investissement en fonction de la peur.

Combien d’argent vous devrez investir

Le coût des actions individuelles peut varier en fonction de la valeur de chaque action et du succès de l’entreprise. Gardez à l’esprit que si vous achetez et vendez des actions individuelles, vous paierez probablement une commission sur chaque transaction.

5- Le prêt de pair à pair

Le prêt P2P, également connu sous le nom de crowdfunding, laisse les investisseurs prêter leur argent à d’autres. De nombreuses sociétés de crowdfunding ont des plateformes en ligne où vous pouvez enchérir sur un pourcentage du montant du prêt et en financer une partie. Les rendements des prêts P2P se produisent par le biais des intérêts pendant la durée de vie du prêt.

Combien d’argent vous devrez investir

Les sociétés P2P populaires, comme Lending Club, Prosper et Upstart, exigent des montants d’investissement minimum variables. Prosper et Lending club ne demandent qu’un investissement minimum de 25 euros, alors qu’Upstart exige 100 euros pour ouvrir un compte et investir.

6- Les fonds indiciels

Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement ou des FNB. Ces fonds suivent passivement la performance de l’indice de référence. Les avantages des fonds indiciels comprennent, un investissement passif, une grande valeur avec de faibles frais et un risque diversifié. Par exemple, le S&P 500 est un indice des 500 plus grandes entreprises et reflète généralement bien la santé globale du marché boursier.

Combien d’argent vous devrez investir

Les exigences d’investissement minimum varient selon les sociétés. Certaines exigent un minimum de 10 000 euros pour investir, tandis que d’autres n’exigent aucun investissement minimum pour accéder à des fonds à frais réduits ou sans frais.

7- L’immobilier

Investir dans l’immobilier doit être considéré comme un investissement à long terme utilisé pour faire des rentrées d’argent mensuelles régulières. Acheter une propriété et la louer peut produire un revenu passif constant pour les investisseurs. Un aspect important de l’investissement immobilier est que votre flux de trésorerie peut augmenter plus longtemps que vous conservez le bien d’investissement. Cela est dû au fait que les loyers augmentent généralement avec l’inflation, tandis que vos paiements hypothécaires restent les mêmes.

Une raison majeure pour laquelle les gens choisissent de ne pas investir dans l’immobilier est due au simple fait qu’ils ne veulent pas assumer les responsabilités d’un propriétaire. des jours, il existe de nombreuses options pour investir dans l’immobilier sans avoir à devenir un propriétaire. Par exemple, nous vous mettons en relation avec des fournisseurs de biens immobiliers dans tout le pays qui ont des équipes de gestion des biens en place. Ils font tout le travail de jambe de réparer et d’entretenir la propriété et de trouver des locataires de qualité.

Ou vous pourriez choisir d’acheter votre propre propriété d’investissement et d’embaucher un gestionnaire de propriété pour prendre soin des trucs de propriétaire. La bonne nouvelle est que presque tous ces coûts et dépenses sont déductibles des impôts.

Combien d’argent vous devrez investir

Si vous prévoyez de rechercher et d’acheter votre propriété locative par le biais d’un financement, vous voudrez mettre au moins 20 % pour une mise de fonds. Si vous êtes actuellement propriétaire de votre maison et que vous n’avez pas ce montant de liquidités à investir, vous pouvez envisager de tirer parti de la valeur nette de votre maison actuelle et d’utiliser l’argent du financement pour acheter une propriété locative.

Les investisseurs immobiliers ont également la possibilité de participer à des plateformes en ligne où vous achetez dans un plus grand projet, un peu comme le crowdfunding. Les investisseurs mettent leur argent en commun par le biais d’un groupe d’investissement immobilier pour financer des projets de plus grande envergure, comme un complexe d’appartements de cent logements ou une communauté de maisons de ville.

Ces sociétés exigent souvent que vous soyez un investisseur accrédité, où votre valeur nette est d’au moins 1 million d’ euros ou un revenu de 200 000 euros par an. Cependant, certaines entreprises exigent un investissement aussi bas que 500 euros.

8- Les entreprises

Une autre pratique extrêmement populaire consiste à investir dans une entreprise ou plusieurs entreprises. Les options d’investissement dans les entreprises sont infinies. Certains investisseurs choisissent de placer leur argent dans des entreprises privées qui les passionnent ou auxquelles ils croient, sur la base de leurs propres connaissances et expériences.

D’autres préfèrent acheter des actions ordinaires d’entreprises cotées en bourse via les marchés boursiers.

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