Avec l’enjeu grandissant de préparer une retraite confortable, le Plan d’Épargne Retraite (PER) en gestion pilotée se positionne comme un outil privilégié. Offrant une gestion professionnelle et des options d’investissement diversifiées, ce type de placement financier séduit de plus en plus d’investisseurs souhaitant optimiser leur épargne retraite sans s’engager dans une gestion active de leurs actifs. Selon les experts, les PER de Ramify, Yomoni Retraite+, et Goodvest figurent parmi les choix les plus judicieux pour 2025. Afin de découvrir toutes les nuances de ces offres et de faire un choix éclairé, il est crucial de connaître leurs caractéristiques distinctives et leurs avantages spécifiques.
Les atouts des PER en gestion pilotée : pourquoi choisir cette option ?
Le choix d’un PER en gestion pilotée se traduit par une délégation de la gestion de son portefeuille à des experts financiers. Cette méthode séduit principalement grâce à la simplicité et à l’expertise qu’elle propose. En 2025, avec l’instabilité du marché économique, cette option permet de sécuriser et d’optimiser son épargne retraite. Grâce à des outils technologiques avancés, les gestionnaires de portefeuille sélectionnent rigoureusement les actifs à intégrer au PER, assurant ainsi une diversification efficiente et une minimisation des risques liés à la fluctuation des valeurs boursières.
En pratique, pourquoi opter pour un PER en gestion pilotée ? D’abord, la gestion pilotée offre une grande flexibilité avec la possibilité de choisir entre différents profils de risque : prudent, équilibré ou dynamique. Cela garantit une personnalisation en fonction de la tolérance au risque et des objectifs personnels de l’épargnant. Concrètement, un profil dynamique sera orienté vers des placements à haut rendement, comme les actions, tandis qu’un profil prudent privilégiera des actifs sécuritaires, tels que les fonds en euros.
Un autre avantage majeur est la gestion à horizon. Ce mécanisme ajuste automatiquement la répartition des investissements pour sécuriser le portefeuille à mesure que l’épargnant se rapproche de l’âge de la retraite. Par conséquent, plus l’épargnant avance en âge, plus son portefeuille sera axé sur des actifs sécurisés.
Les frais. Dans certains cas, opter pour un PER avec gestion pilotée entraîne des frais de gestion légèrement plus élevés que ceux associés à une gestion libre. Cependant, ils sont souvent justifiés par l’expertise et le temps gagné pour l’épargnant, qui n’a pas à gérer activement ses investissements. En somme, choisir un PER en gestion pilotée, c’est s’offrir la tranquillité d’esprit tout en optimisant son rendement potentiel selon son profil d’investisseur et ses préférences personnelles.
| Caractéristique | PER en gestion pilotée |
|---|---|
| Gestion des risques | Adaptée au profil de l’investisseur |
| Répartition des actifs | Automatiquement ajustée |
| Frais | Supérieurs à la gestion libre |
Yomoni Retraite+ : un PER en gestion pilotée de référence
Le Yomoni Retraite+ s’affirme comme une référence pour ceux cherchant une gestion pilotée performante. En effet, Yomoni distingue son offre par une gestion diversifiée avec des options telles que les trackers (ETF), les placements immobiliers (SCPI) et le Private Equity. En 2025, l’attrait principal de ce produit réside dans son fonds euro performant, ainsi que dans l’option « Multi-actifs » qui combine divers types d’actifs pour sécuriser et dynamiser l’investissement.
Les performances de Yomoni Retraite+ reposent principalement sur deux éléments : une gestion rigoureuse orientée vers les ETF et des options d’investissement vers le Private Equity. L’approche consistant à mixer ces différents placements garantit une augmentation potentielle de la rentabilité, tout en maintenant un niveau de risque gérable. Particulièrement adapté aux profils d’épargnants défensifs et équilibrés, Yomoni Retraite+ permet aux investisseurs d’obtenir des rendements intéressants sans s’exposer à des risques excessifs.
Cependant, il convient de noter que la diversification, bien que bénéfique, implique des frais de gestion plus élevés, à hauteur de 2,2 % pour l’option « Multi-actifs ». Malgré cela, les avantages offerts, comme la diversification et l’expertise de gestion, justifient cet investissement supplémentaire. En outre, Yomoni offre jusqu’à 1 000 € de bonus de bienvenue pour les nouveaux souscripteurs, une incitation qui mérite d’être prise en considération.
- Gestion diversifiée : trackers (ETF), SCPI, Private Equity
- Option « Multi-actifs » avec une rentabilité accrue
- Bonus jusqu’à 1 000 € pour les nouveaux souscripteurs
Le PER Ramify : une option haut de gamme pour une optimisation maximale
Connue pour sa gestion soignée et ses options d’investissement attractives, Ramify propose une offre de PER haut de gamme. Les spécificités du PER Ramify résident dans la possibilité unique de diversifier ses placements non seulement entre trackers (ETF) et fonds immobiliers (SCPI), mais également dans le Private Equity. Pour les épargnants à la recherche d’une diversification avancée, cette offre se distingue par ses multiples options d’investissement.
Avec une gestion personnalisée, Ramify propose différents profils selon la tolérance au risque et l’horizon de retraite envisagé. L’option « Ramify PER Élite » permet de combiner des investissements en SCPI et Private Equity en complément des placements traditionnels en ETF. De plus, le service Ramify Black offre des frais réduits à partir de 100 000 € d’encours, permettant ainsi aux investisseurs plus engagés de bénéficier de conditions avantageuses.
En termes de rendement, le fonds euro « Apicil Garanti » de Ramify peut être considéré comme décevant pour les profils prudents, avec une performance de 5,30 % sur quatre ans. Cependant, pour les investisseurs dynamiques, ce PER reste une option solide grâce à sa capacité à maximiser le potentiel de rendement par l’accès à des placements variés, dont le Private Equity. Pour ceux prêts à investir davantage, avec un ticket d’entrée dans le Private Equity à 10 000 €, Ramify constitue un choix optimal pour une gestion retraite au rendement optimisé.
- Gestion personnalisée et multiple diversification
- Offre Ramify Black dès 100 000 € d’encours
- Performance notable en Private Equity
Pour une vision plus globale, voici quelques points clés concernant le PER Ramify :
| Caractéristique | Performance |
|---|---|
| Accès Private Equity | À partir de 10 000 € |
| Fonds euro | 5,30 % sur quatre ans |
BoursoBank Matla : une alternative économique avec des frais compétitifs
BoursoBank Matla s’impose comme une option intéressante pour ceux dont l’objectif principal est de minimiser les coûts des frais de gestion. Ce PER se focalise majoritairement sur des investissements en trackers (ETF) avec un coût total de gestion s’élevant tout juste à 1 % annuellement, ce qui est parmi les plus compétitifs sur le marché. Destinée aux épargnants orientés vers une tenue rigide des dépenses, cette alternative met l’accent sur les économies sans sacrifier la possibilité de rendement à long terme.
Parmi ses principales limitations, l’absence de diversifications telles que les placements en immobilier ou en Private Equity est notable. BoursoBank offre cependant un point d’entrée relativement bas avec un ticket d’entrée de 150 € à condition de détenir un compte chez BoursoBank. Cela permet à un plus grand nombre d’investisseurs d’accéder à une gestion pilotée avec des frais réduits, même si le service client est fluctuant en termes de disponibilité et d’efficacité.
En résumé, BoursoBank Matla représente une solution économique pour des épargnants recherchant avant tout la compétitivité des frais. Toutefois, pour ceux cherchant à diversifier leurs investissements au-delà des actions, explorer d’autres options pourrait être nécessaire pour atteindre leurs objectifs d’épargne retraite.
- Spécialisation à bas coûts axée sur trackers (ETF)
- Ticket d’entrée accessible à 150 €
- Absence de fonds immobiliers et de Private Equity
Goodvest : investir durablement pour l’avenir
L’engagement pour la durabilité gagne du terrain en 2025, et Goodvest se positionne comme le PER écologique par excellence. En partenariat avec Carbon4 Finance, Goodvest sélectionne soigneusement ses investissements pour aligner leur portefeuille avec les accords de Paris sur le climat. Ce positionnement attire notamment les investisseurs soucieux de l’environnement qui souhaitent que leur épargne contribue positivement au changement climatique.
En offrant un premier pas relativement accessible avec un faible ticket d’entrée dès 300 €, Goodvest est une option séduisante pour les jeunes et les investisseurs débutants orientés vers des placements ESG. Bien que ce PER n’inclue pas de fonds euro, sa stratégie axée sur les titres verts et responsables, notamment des ETF ESG et du Private Equity dans les énergies renouvelables, répond au désir croissant d’une finance durable.
Représentant une option modulée sur trois profils (prudent, équilibré, dynamique), Goodvest permet à ses souscripteurs d’orienter leurs investissements vers des projets à impact positif, tout en bénéficiant d’un potentiel rendement significatif. Son absence de fonds euro pourrait être vue comme un inconvénient pour certains, mais pour ceux qui priorisent la durabilité, il s’agit clairement d’un placement à envisager sérieusement.
- Pionnier dans les placements durables
- Partenariat avec Carbon4 Finance
- Focus sur des ETF ESG et Private Equity dans les renouvelables
Voici un aperçu des principaux avantages du PER Goodvest pour vous aider à visualiser cet investissement :
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| Profil de durabilité | Aligné avec les accords de Paris |
| Type d’investissement proposé | ETF ESG, Private Equity dans les énergies renouvelables |
Qu’est-ce qu’un PER en gestion pilotée ?
Un PER en gestion pilotée est un plan d’épargne où la gestion est confiée à des professionnels. Cette approche permet une diversification automatique et une optimisation du rapport rendement/risque sans intervention directe de l’épargnant.
Pourquoi investir dans un PER en gestion pilotée ?
La gestion pilotée offre une expertise professionnelle dans la gestion des investissements, garantissant une approche stratégique et sécurisée. De plus, elle ajuste automatiquement la répartition des actifs selon l’âge et l’horizon de l’épargnant, facilitant ainsi sa préparation à la retraite.
Quels sont les frais associés à un PER en gestion pilotée ?
Les frais d’un PER en gestion pilotée incluent généralement les frais de gestion, qui peuvent être légèrement plus élevés en raison de l’expertise professionnelle. Il est crucial de comparer les offres pour identifier celles présentant le meilleur ratio coûts/performances.
